سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری بهتر است یا سپرده‌گذاری در بانک؟

در دنیای امروز روش‌های مختلفی برای سرمایه‌گذاری در دسترس قرار گرفته است و بسیاری از شرکتها با ارائه‌ی پلتفرم سرمایه گذاری آنلاین ، این کار را بسیار راحت کرده‌اند. بسیاری از افراد به دنبال مطمئن‌ترین و کم ریسک‌ ترین روش برای حفظ ارزش دارایی خود و کسب سود هستند. به همین دلیل احتمالا این سوال وجود دارد که سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری بهتر است یا سپرده‌گذاری در بانک؟ در این مطلب، به مقایسه این دو روش می‌پردازیم و توضیح می‌دهیم که چرا استفاده از خدمات شعب سوپرمارکت مالی آی بی شاپ می‌تواند یک گزینه‌ی مطمئن برای شما باشد.

سرمایه گذاری در صندوق درآمد ثابت بهتر است یا بانک؟

صندوق‌های سرمایه‌گذاری شامل سهام، اوراق قرضه و سپرده‌های بانکی هستند که توسط مدیران مالی و به شکلی حرفه‌ای مدیریت می‌شوند. این صندوق‌ها انواع مختلف دارند و به افرادی که تخصص یا زمان کافی برای مدیریت سرمایه خود ندارند، امکان می‌دهند تا با سرمایه‌گذاری در مجموعه‌ای متنوع از دارایی‌ها، ریسک کمتری متحمل شوند.

صندوق‌های درآمد ثابت و سپرده‌گذاری در بانک دو روش محبوب برای افرادی هستند که می‌خواهند با کمترین میزان ریسک، سرمایه‌گذاری کنند. تفاوت اصلی این دو روش در میزان سوددهی، انعطاف‌پذیری و نقدشوندگی است. صندوق‌های درآمد ثابت با سرمایه‌گذاری در اوراق قرضه، سپرده‌های بانکی و سهام منتخب، عموماً بازدهی بالاتری نسبت به سپرده‌های بانکی دارند. در عین حال، صندوق‌های درآمد ثابت انعطاف بیشتری برای سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت ارائه می‌دهند.

پرداخت سود کدام بیشتر است؟ صندوق یا بانک؟

همانطور که گفته شد پرداخت سود صندوق‌های سرمایه‌گذاری بیشتر از بانک می‌باشد و میزان آن به نوع صندوق و نحوه‌ی مدیریت بستگی دارد. آی بی شاپ یک پلتفرم سرمایه گذاری آنلاین است که امکان کسب سود از طریق صندوق‌های سرمایه‌گذاری را برای شما فراهم می‌کند. در ادامه شما را با صندوق های درآمد ثابت آی بی شاپ آشنا می‌کنیم تا بهتر متوجه تفاوت سود آنها با سپرده‌گذاری در بانک شوید.

صندوق گنجینه زرین شهر

 بزرگ‌ترین صندوق درآمد ثابت در کشور است که از سال ۱۳۹۰ فعالیت می‌کند. این صندوق با بیش از ۵۰۰ هزار میلیارد ریال دارایی، تحت مدیریت تامین سرمایه تمدن قرار دارد. سود صندوق به صورت روزشمار و در پایان هر ماه به حساب سرمایه‌گذاران واریز می‌شود. همچنین، ضمانت نقدشوندگی این صندوق توسط بانک شهر تضمین شده است. شما با فعال کردن گزینه صدور از محل سود می‌توانید به صورت سالانه تا ۲۸درصد سود داشته باشید.

صندوق اندوخته توسعه صادرات آرمانی

صندوق اندوخته توسعه صادرات آرمانی نیز از صندوق‌های درآمد ثابت آی‌بی شاپ است که سود آن از سپرده‌های بانکی معمول بیشتر است. ضمانت نقدشوندگی این صندوق توسط بانک توسعه صادرات تأمین شده است و با ارائه سود به‌صورت منظم، انتخابی مطمئن برای سرمایه‌گذاران با ریسک پایین محسوب می‌شود.

صندوق تداوم اطمینان تمدن

صندوق تداوم اطمینان تمدن یک صندوق درآمد ثابت قابل معامله در بورس است که از سال ۱۳۹۳ توسط شرکت تامین سرمایه تمدن مدیریت می‌شود. این صندوق با ارائه نرخ سود سالانه حدود ۳۳ درصد، گزینه‌ای مناسب برای سرمایه‌گذاران است. صندوق تداوم اطمینان تمدن به دلیل نقدشوندگی بالای خود، به سرمایه‌گذاران این امکان را می‌دهد که هر زمان بخواهند، دارایی خود را برداشت و سود روزشمار آن را دریافت کنند.

صندوق پاداش اعتماد تمدن

صندوق پاداش اعتماد تمدن یکی از صندوق‌های درآمد ثابت پرطرفدار در ایران است که با مدیریت شرکت تأمین سرمایه تمدن فعالیت می‌کند و سود سالیانه ۳۰ درصدی دارد. این صندوق از نوع صندوق‌های صدور و ابطالی است و سود آن به صورت انباشته در ارزش واحدهای صندوق محاسبه می‌شود؛ به این معنی که سود مستقیماً به حساب سرمایه‌گذار واریز نمی‌شود، بلکه در هنگام ابطال واحدها محاسبه می‌شود و بر اساس اختلاف قیمت در زمان صدور و ابطال مشخص می‌شود.

در مجموع، این صندوق‌ها با ارائه سود بالاتر از سپرده‌های بانکی، شفافیت مالی و امکان نقدشوندگی سریع، گزینه‌های مناسبی برای سرمایه‌گذاری هستند.

ضمانت نقدشوندگی در کدام بیشتر است؟

در سپرده‌های بانکی، نقدشوندگی بسیار بالاست و شما می‌توانید بدون محدودیت به سرمایه خود دسترسی داشته باشید، هرچند ممکن است برداشت پیش از موعد باعث کاهش سود ماهانه‌ی شما شود. از سوی دیگر، صندوق‌های درآمد ثابت نیز اغلب نقدشوندگی مناسبی دارند و امکان برداشت سریع برای سرمایه‌گذاران را فراهم می‌کنند. ضمانت نقدشوندگی در صندوق‌های سرمایه‌گذاری توسط بانک‌های معتبر انجام می‌شود که این موضوع می‌تواند از نظر امنیت مالی شما را آسوده‌خاطر ‌کند.

امنیت حفظ دارایی در کدام  بیشتر است؟

سپرده‌های بانکی یکی از امن‌ترین گزینه‌ها برای حفظ دارایی‌ها به شمار می‌روند، زیرا توسط بانک مرکزی نظارت می‌شوند. در مقابل، صندوق‌های درآمد ثابت نیز با سرمایه‌گذاری در ابزارهای مالی کم‌ریسک و نظارت سازمان بورس، سطح بالایی از امنیت را ارائه می‌دهند. بنابراین، برای افرادی که به دنبال یک سرمایه‌گذاری مطمئن هستند، هر دو گزینه می‌توانند انتخاب‌های مناسبی باشند و بستگی به میزان سود مورد انتظار سرمایه‌گذار دارد.

سوالات متداول

مزایای صندوق سرمایه‌گذاری بیشتر است یا بانک؟

صندوق‌های سرمایه‌گذاری معمولاً سوددهی بالاتر و انعطاف بیشتری دارند و به‌دلیل تنوع دارایی‌ها، می‌توانند ریسک کمتری را برای سرمایه‌گذاران به همراه داشته باشند. در مقابل، سپرده‌های بانکی امنیت بیشتری دارند اما سود آنها ثابت و معمولاً پایین‌تر است.

صندوق گنجینه، ماهیت و ویژگی‌های آن چیست؟

صندوق گنجینه یک صندوق درآمد ثابت با سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار و سپرده‌های بانکی است. این صندوق از سال ۱۳۹۰ فعالیت دارد و سود آن به صورت روزشمار محاسبه و ماهانه به حساب سرمایه‌گذاران واریز می‌شود. بانک شهر ضمانت نقدشوندگی این صندوق را بر عهده دارد و به دلیل مدیریت حرفه‌ای و سود مناسب، گزینه‌ای جذاب برای سرمایه‌گذاری با ریسک کم محسوب می‌شود.

چگونه بهترین صندوق را انتخاب کنیم؟

برای انتخاب بهترین صندوق سرمایه گذاری، ابتدا اهداف و میزان ریسک‌پذیری خود را مشخص کنید. سپس به عملکرد گذشته صندوق، میزان سود، نقدشوندگی و نوع صندوق (درآمد ثابت، سهامی یا مختلط) توجه کنید. بررسی مدیریت صندوق و ضمانت نقدشوندگی نیز از عوامل مهم در انتخاب صندوق مناسب است.